国債 利子
国債のメリット・デメリット
国債は安全です！ とは、確かに真実です。格付けにおいても、国債の格付けが下がると軒並み、他の債券の格付けが下がるように、もっとも安全な商品として位置づけられています。
国債のデメリット
・低金利を反映して、利子が少ない
・固定金利の国債では、金利が上がったときに価値が目減りする
国債のメリット
・政府が保証してくれるので、金融機関が破綻しても安心
・個人向け国債は、１万円から購入できる
国債の利子は満期まで、持っていれば元本付きで償却されます。しかし、もっと利子のつく商品はないものでしょか？
金利が支払われる商品には、他にどんな商品があるのでしょうか？ 具体的に見ていきましょう。
国債の利子はお得か？ 金融商品の利子一覧
比べやすくするために、１万円当たりに利子を換算してみました。
事例は、２０１０年 １月の利子です。
| 金融商品 | 利子 | 解説 |
|---|---|---|
国債 | ５０円 |
通常の日本国債です。国債市場が存在するため、株式のように自由に売買できます。低金利政策によって、国債も低金利となっていますね。固定金利の国債は、市中の金利が高くなると価値が下がってしまいます。 例：第８７回 額面５万円国債 年利０．５％ |
個人向け国債 | ４４円 |
１万円から買える個人向け国債です。金利は固定と変動がありますが、大した違いはありません。基本的に、個人向け国債の利子は、通常の国債より低く設定されています。 例：第１７回 ５年個人向け国債 年利０．４４％ |
預貯金 | ６円 |
預貯金の利率は自由化されているので、金融機関によって異なります。しかし、おおむね国債より安くなるものです。ただし。固定ではなく変動であり、日銀の金融政策の影響を受けます。また預金額に応じて、金利が異なるところがあります。 例：０．０６％（100万円未満） ０．１％（1000万円以上） ジャパンネット銀行 |
定期預金 | ３９円 |
期間が長いほど、金額が大きいほど利子は高くなります。原則、固定金利です。金融機関によって異なります。おおむね国債より安くなっています。一定期間、資金を引き下ろせません。中途解約は手数料等のペナルティを負います。 例：０．３９％（１００万円未満 １年） ０．４１％（１００万円未満 ５年） 同上 |
外貨預金 | ２５円 |
外貨預金は、通貨を買うことで金利を得ることと、為替差益が収入源となります。外貨を購入したときより円が強くなっていると、為替差損を被ります。外貨では、オーストラリアドル、ニュージーランドドルが金利が高いようです。 １オーストラリアドル＝８０円換算 為替変動なしの場合 例：０．２５％ オーストラリアドル |
外貨定期預金 | ９００円 |
外貨定期預金は、通貨を買うことで金利を得ることと、為替差益が収入源となります。一定期間、資金を引き下ろせません。外貨を購入したときより円が強くなっていると、為替差損を被ります。 １オーストラリアドル＝８０円換算 為替変動なしの場合 例：９．００％（１０万円から） オーストラリアドル ３ヶ月ものだが１年間９％と仮定 |
ＦＸ | 約１．６万円 |
ＦＸとは外国為替証拠金取引のことです。事例としてあげた取引先は、フォーランドフォレックスです。１日あたり、約９０円の利子が入ります。必要資金は２万円。１万円換算の利子として表示しています。外貨取引は円安になれば、為替差益となり、円高で為替差損となります。 例：−−（２万円から） オーストラリアドル |
外貨定期預金となると、利率が上がってきます。特に、ＦＸを金利換算すると、飛びぬけています。
ＦＸ…国債に変わる利子を持つ商品
ＦＸ（外国為替証拠金取引）は、売りでも買いでも利益になる取引で、かつ、金利の高い通貨を買っていれば、１日ごとに金利が入ってきます。事例としてあげたフォーランドフォレックスのオーストラリアドルは金利が高くなっています。
１日あたり約９０円という金利は、オーストラリアドルを１万通貨単位だけ購入することで得られる金利です。５０通貨だけ買いたいということはできません。２万通貨買えば、１８０円、３万通貨で２７０円が利子として入ってきます。
１００万円収めたからといって、いくら使うかは自由です。１万通貨のオーストラリアドルを買いたければ、２万円必要なのだから１０万円分しか使わない（５万通貨のみ購入 １日４５０円の金利が入る）、といった方法も可能です。
国債よりも利子が高く、国債なみに安全な商品
このＦＸ、やり方によっては、国債よりも利子が多く、国債なみに安全な商品にできそうです。
やり方を図示すると…
図では、１００万円のうち、２万円しか使用していません。別に１００万円なくても、２万円あれば可能ですが、円高方向へ動いたときの含み損に耐えられる金額を用意するという意味で、超安全手法を採用しています。
６万円を投入すれば、３万通貨を購入できるので、１年当たりの金利は約１０万円となります。金利はどんどん元本に組み込んでいけばいいので、ますます有利になっていくというわけです。
ＦＸはやり方次第で国債ほどの安全性と国債の利子をはるかに超える収入をもたらしてくれるといえるでしょう。